Was ist eine Bonitätsprüfung

Was passiert bei einer Bonitätsprüfung?

Eine Bonitätsprüfung ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung, meist wird sie von Banken vorgenommen. Anhand der von der Schufa gespeicherten Daten und wird ermittelt, wie wahrscheinlich ein Kunde mit diesen Merkmalen den Kredit zurück zahlen wird. Die Angaben stammen von Kreditinstituten, Mobilfunk- und Telefonanbietern, Versandhandelshäusern und anderen die Kredite oder Ratenkäufe anbieten.

Die Zahlungsfähigkeit einer Person ermittelt die Schufa mit Hilfe von feststehenden Bonitätskriterien. Dazu gehören die Anzahl der Bankkonten, der Umzüge innerhalb von drei Jahren, laufende und getilgte Darlehen. Gespeicherte Negativmerkmale stammen aus den Schuldnerregistern der Amtsgerichtelaufende. Dort sind gerichtliche Mahnverfahren, eidesstaatliche Versicherungen, Haftbefehle auf Abgabe derselben, beantrage, bestehende und abgewiesene Insolvenzverfahren hinterlegt. Mit einer Wahrscheinlichkeitsrechnung auf Basis alter Verläufe (Rückzahlungen oder Ausfälle von Darlehen an Personen mit ähnlichen Voraussetzungen) wird ermittelt, wie hoch das Risiko eines Kreditausfalles ist. Die Zahlungsfähigkeit eines Kunden mit Negativmerkmalen dürfte eher gering sein. Durch die negative Kreditwürdigkeitsprüfung wird es nicht nur schwer bei Kreditinstituten jedwede Form von Zahlungsaufschub zu erhalten, auch der Abschluss von Mobilfunk-, Leasing- oder Telefonverträgen wird nahezu unmöglich.

Allerdings können nicht nur Banken die bei der Schufa gespeicherten Daten einsehen. Einmal im Jahr kann jeder Verbraucher kostenlos eine Eigenauskunft anfordern. Empfehlenswert ist spätestens ein der Planungsphase umfangreicherer Finanzierungen ein Blick auf die Bonitätskriterien und anderen Details in der Eigenauskunft. Die Löschung oder Änderung falscher Informationen sollte sofort beantragt werden und wird nach Bonitätsprüfung unmittelbar durchgeführt.

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